Felújítási hitelkalkulátor

A felújítás finanszírozására két piaci út van. A jelzálogalapú felújítási hitel ingatlanfedezettel, értékbecsléssel, közjegyzői okirattal és földhivatali bejegyzéssel jár, cserébe alacsony a kamat: a money.hu 2026. október 22-i összesítése szerint a THM 6,48 és 9,57% között van, a kilenc ajánlatból hat 8,2% alatt, a legjobb ajánlat végig fix kamattal 6 millió forintra 10 évre 65 682 Ft havi részlet, 197 000 Ft kezdeti költséggel. A személyi kölcsön fedezet nélkül, napok alatt elérhető, de drágább (9⁠–⁠17% THM a jövedelemtől függően) és rövidebb, legfeljebb 7⁠–⁠8 éves futamidejű. A kalkulátor ugyanarra az összegre mindkettőt kiszámolja: 3⁠–⁠4 millió forint alatt és rövid futamidőnél a személyi kölcsön teljes költsége a díjak miatt közel lehet a jelzáloghitelhez, nagyobb összegnél és hosszabb futamidőnél a jelzáloghitel sokkal olcsóbb.

A hitelösszeg a felújítás becsült költsége mínusz az önerő. A lakásfelújítási kalkulátor a 2026-os ársávjainkból alsó és felső értéket ad; hitelt a felső értékre tervezzen, mert a bontás után előkerülő többletmunka a leggyakoribb oka annak, hogy a keret elfogy. A bankok a felújítási célú jelzáloghitelt sokszor szakaszosan, a munka igazolásával folyósítják, és számlát kérnek a kivitelezőtől; a tételes ajánlatunk és a számlaképesség ehhez a feltétel. A személyi kölcsönnél nincs célhoz kötés.

• Jelzáloghitel: 6⁠–⁠8 hét ügyintézés, értékbecslés, közjegyző, földhivatal; a hitel az ingatlan értékének 70⁠–⁠80%-⁠áig.
• Személyi kölcsön: 1⁠–⁠3 nap, fedezet nélkül, jövedelemtől függő összeg (jellemzően 10 millió Ft-⁠ig).
• Munkáltatói lakáscélú kölcsön és lakástakarék: ha elérhető, a legolcsóbb kiegészítés.

Kamatmentes vagy kamattámogatott állami felújítási hitel 2026 októberében nem igényelhető. Az energetikai Otthonfelújítási Program, amely a 2007 előtt épült családi házak szigetelésére, nyílászárócseréjére és fűtéskorszerűsítésére 5 millió forint vissza nem térítendő támogatást és 5 millió forint kamatmentes hitelt adott, keretkimerülés miatt 2026. április 17-én Budapesten és hét vármegyében, április 23-án a többi vármegyében lezárult, új kérelmet nem fogad; a vidéki otthonfelújítási program 2026. június 30-án zárult le. A kormány 2026. október 19-én új, 2027-ben induló energetikai felújítási programot jelentett be kedvezményes hitellel és vissza nem térítendő támogatással, ennek rendelete és felhívása még nem jelent meg.

Piaci oldalon van energetikai célú konstrukció: a money.hu október 22-i listáján az MBH energiahatékonysági korszerűsítésre szóló ECO lakáshitele 7,03% THM-mel szerepel, és a bank visszatéríti az energetikai tanúsítvány díját. Ez a kalkulátorban a jelzáloghitel THM-mezőjébe írható, a számítás ugyanaz.

Azonos összegre és futamidőre a THM az összehasonlítás alapja; a kezdeti költségeket sok bank akcióban elengedi, de a számlavezetés és a jövedelem átutalása feltétel lehet. Az előtörlesztés díja jelzáloghitelnél 1⁠–⁠2%, személyi kölcsönnél 0⁠–⁠1%; ha a felújítás olcsóbban jön ki, a maradékot előtörleszteni a legjobb. A JTM-szabály minden hitelre együtt érvényes: a törlesztők a nettó jövedelem 50%-⁠áig (600 000 Ft felett 60%-⁠áig) mehetnek a 10 éves vagy hosszabb kamatperiódusú hiteleknél. A konkrét ajánlatokat a hitelközvetítő portálok naponta frissítik, a kalkulátor THM-mezőjébe az aktuális számot írja.