Otthon Start-kalkulátor

Az Otthon Start program fix 3%-⁠os lakáshitele 2025. szeptember 1-től igényelhető a 227/2025. (VII. 31.) Korm. rendelet alapján: az ügyfél által fizetett kamat legfeljebb 3% a teljes, legfeljebb 25 éves futamidőre, a kölcsön összege legfeljebb 50 millió forint, a különbözetet az állam kamattámogatásként fizeti a banknak. A bankok THM-je 2026 tavaszán 2,87 és 3,3% között mozgott (bank360 összesítés), a MagNet reprezentatív példája 3,0%-⁠os THM-et és 12 millió forintra, 20 évre 65 588 Ft-⁠os részletet mutat. 50 millió forintnál 25 évre a törlesztő 237 100 Ft, a piaci 6,5%-⁠os hitelnél ugyanez 337 600 Ft lenne; a futamidő alatt a különbség 30 millió forint feletti.

A hitel használt és új lakásra, házra, építésre és a 2026-os módosítás óta külterületi ingatlanra is felvehető, és CSOK Plusszal kombinálható. A rendelet 2026. március 6-tól hatályos szövege a kalkulátor alapja.

A vásárolt ingatlan ára lakásnál legfeljebb 100 millió, egylakásos háznál, tanyánál, birtokközpontnál 150 millió forint lehet, és a hasznos alapterületre vetített ár nem haladhatja meg a bruttó 1,5 millió forintot négyzetméterenként (5. § és 6. § (5)). Ez a budapesti belvárosi és a drágább új építésű lakások egy részét kizárja: egy 50 m²-⁠es lakás 75 millióig fér bele, egy 40 m²-⁠es 60 millióig. Az önerő legalább a vételár 10%-⁠a, kivéve, ha pótfedezetet (másik ingatlant) vonnak be (6. § (7)); a bankok a saját szabályaik szerint 20%-⁠ot is kérhetnek. A vételár a bank által megállapított forgalmi értéktől legfeljebb 20%-⁠kal térhet el.

A kalkulátor ezeket ellenőrzi, és jelzi, ha a megadott adatok valamelyik korláton kívül esnek. A hitelösszeg a vételár és az önerő különbsége, legfeljebb 50 millió forint; ha ennél több kell, a különbözet piaci lakáshitel vagy CSOK Plusz lehet.

A kölcsön az első lakásszerzőknek szól: a kérelem benyújtását megelőző tíz évben az igénylőnek nem lehetett saját tulajdonú belterületi lakóingatlana (4. § (2)), a kivételek között a legfeljebb 50%-⁠os tulajdoni hányad és a 15 millió forint alatti értékű korábbi ingatlan szerepel (4. § (3)–(4)). Kell legalább két év folyamatos társadalombiztosítási jogviszony, amit 30 napnál nem régebbi igazolással kell bizonyítani (8. §), 18 év feletti kor, felső korhatár nincs; adóstárs lehet házastárs, szülő és a 2025. novemberi módosítás óta testvér is. A kölcsönt egy igénylő egyszer veheti fel (2. § (3)). A jogosultságot a bank bírálja el, a kamattámogatás elvesztésének eseteit (pl. az ingatlan eladása a futamidő alatt, nem lakás célú használat) a rendelet sorolja.

Az Otthon Start hitel nem ad illetékmentességet: a 4%-⁠os vagyonszerzési illetéket meg kell fizetni, a 35 év alatti első lakásszerzők 15 millió forintos értékhatárú kedvezménye és a cserepótló vétel szabálya külön érvényesíthető (az illetékkalkulátor számolja). CSOK Plusszal együtt felvéve a CSOK Plusz vétel illetékmentes. A JTM-szabály itt is él: a törlesztő a nettó jövedelem 50%-⁠áig (600 000 Ft felett 60%-⁠áig) mehet. A program 2026-ban a bankoknál elérhető; a feltételek a bankok hirdetményeiben és a rendelet hatályos szövegében követhetők, a kalkulátor a 2026. márciusi állapotot tükrözi.

A kormány 2026. október 19-én bejelentette, hogy 2027-től a Wekerle Plusz program váltja fel az Otthon Startot: új lakásra és építésre fix 3%, használt lakásra fix 5% kamattal, 18 és 41 év közötti igénylőknek, 5 éves bentlakási kötelezettséggel. A már megkötött Otthon Start szerződések változatlan feltételekkel maradnak. A kivezetés pontos napja és a Wekerle Plusz jogszabálya október végén még nem ismert, ezért aki 2026-ban Otthon Starttal vásárolna, a bankkal a szerződéskötés várható idejét is egyeztesse.